Sijmons Dolata
Sumedia\Sure\SureObject\SureObject Object ( [post_id] => 9982 [prefix] => sure [_status_prospect] => PROSPECT [_status_beschikbaar] => BESCHIKBAAR [_status_verhuurd] => VERHUURD [_status_verkocht] => VERKOCHT [_status_verkocht_onder_voorbehoud] => VERKOCHT_ONDER_VOORBEHOUD [_status_onder_bod] => ONDER_BOD [_status_onder_optie] => ONDER_OPTIE [_status_verhuurd_onder_voorbehoud] => VERHUURD_ONDER_VOORBEHOUD [_status_geveild] => GEVEILD [_status_ingetrokken] => INGETROKKEN [_status_in_aanmelding] => IN_AANMELDING [_status_geannuleerd] => GEANNULEERD [_status_verkocht_bij_inschrijving] => VERKOCHT_BIJ_INSCHRIJVING [_media_soort_hoofdfoto] => HOOFDFOTO [_media_soort_foto] => FOTO [_media_soort_plattegrond] => PLATTEGROND [_media_soort_ipix] => IPIX [_media_soort_video] => VIDEO [_media_soort_flash] => FLASH [_media_soort_slideshow] => SLIDESHOW [_media_soort_document] => DOCUMENT [_media_soort_geluid] => GELUID [_media_soort_connected_partner] => CONNECTED_PARTNER [_media_soort_qr_code] => QR_CODE [types] => Array ( [0] => wonen [1] => nieuwbouw [2] => bog ) [type_wonen] => wonen [type_nieuwbouw] => nieuwbouw [type_nieuwbouw_type] => bouwtype [type_nieuwbouw_nummer] => bouwnummer [type_bog] => bog [type_agrarisch] => agrarisch [post_types] => Array ( [wonen] => wonen [bog] => bedrijven [nieuwbouw] => nieuwbouw [bouwtype] => nieuwbouw [bouwnummer] => nieuwbouw ) [sure_includes:Sumedia\Sure:private] => Array ( [0] => lib/traits/ArrayObjectTrait.php [1] => lib/eyemove/OutputTrait.php [2] => lib/sure.php [3] => lib/routes.php [4] => lib/post-type.php [5] => lib/taxonomy.php [6] => lib/handlers.php [7] => lib/templates.php [8] => lib/parser.php [9] => lib/api.php [10] => lib/assets.php [11] => lib/object.php [12] => lib/search.php [13] => lib/shortcodes.php [14] => lib/cbs-api.php [15] => lib/cbs-statistics.php [16] => lib/admin.php [17] => lib/filters.php [18] => lib/image-helper.php [19] => lib/appointments.php [20] => lib/appointments-handler.php [21] => lib/find.php [22] => lib/find-handler.php ) [container:Sumedia\Sure\SureObject\SureObject:private] => Array ( [title] => Miljoenennota 2024: alom zorgen om de koopkracht [type] => post [content] =>
Voorkomen dat de armoede in Nederland toeneemt. Dat is waarschijnlijk de belangrijkste boodschap van de Miljoenennota 2024. Kort voor Prinsjesdag is nog twee miljard euro vrijgemaakt om dit doel te bewerkstelligen.
Koopkracht
Maar de koopkracht moet over de brede linie omhoog, vindt het demissionaire kabinet. Volgens de berekeningen is dat gelukt. De gemiddelde Nederlander zou er in 2024 ongeveer 1,8% op vooruit moeten gaan. Als dat uitkomt, zouden we na twee jaar weer een stijgende trend zien. Volgens het Centraal Planbureau (CPB) daalde de koopkracht in 2022 namelijk met 2,7% en zal er dit jaar waarschijnlijk een daling zijn van 1,1%.Belasting
De koopkrachtsteun wordt voor een deel betaald uit belastinggeld. Als je een hoger inkomen hebt, val je volgend jaar eerder in het belastingtarief van 49,5%. Verder betaal je volgend jaar iets meer belasting in de eerste schijf, 36,97% in plaats van 36,93%. Wel gaat de arbeidskorting met € 115 omhoog, als je een inkomen hebt tussen € 23.000 en € 37.000. Ook de box 3-belasting over vermogen, zoals spaargeld en beleggingen, gaat omhoog. In 2024 betaal je 34% over het 'fictieve' rendement ervan; dit was 32%. De belastingdrempel in box 3 wordt niet aangepast en blijft op € 57.000.Hypotheek
Vooralsnog verandert er niets aan de regels rond hypotheekrenteaftrek. Waar je rekening mee moet houden als je een (nieuwe) hypotheek wilt sluiten, is dat de hoogte daarvan volgend jaar mede afhankelijk wordt van het energielabel van het huis.Eigenwoningforfait
Als je een eigen huis hebt, moet je een deel van de waarde ervan optellen bij je belastingaangifte. Dit zogenoemde eigenwoningforfait hangt nauw samen met de WOZ-waarde van je huis. Voor de meeste mensen is die een stuk hoger geworden. Daardoor is de kans groot dat je in 2024 meer belasting moet betalen.Huren
Huurders met een laag inkomen komen in 2024 in aanmerking voor extra huursubsidie. Het gaat om een bedrag van maximaal € 34 per maand. Verder moet er begin volgend jaar een wet komen die ervoor zorgt dat huren voor mensen met een middeninkomen betaalbaar blijft.Energiebelasting
Dit jaar zijn de belastingen op energie enorm gestegen. Maar omdat er een prijsplafond was, heeft bijna niemand daar iets van gemerkt. Als het prijsplafond in 2024 verdwijnt, gaan de meeste huishoudens flink meer betalen voor gas en elektriciteit. Volgens berekeningen van Vereniging Eigen Huis gaat het gemiddeld om ruim € 600 per jaar meer dan in 2022.Zorgkosten
Ook de verzekering voor ziektekosten wordt weer duurder. Naar verwachting stijgt de premie van de basisverzekering met zo'n € 12 per maand. De zorgtoeslag daalt in 2024 juist iets. Wel blijft het eigen risico met € 385 gelijk.Brandstof
De belasting op brandstof is tijdelijk verlaagd, maar dat stopt in 2024. Volgens berekeningen wordt benzine daardoor per liter € 0,21 duurder en diesel € 0,13. Of dit doorgaat, is nog de vraag. Het lijkt er namelijk op dat de meerderheid van de Tweede Kamer tegen deze plannen is. Als kleine pleister op de wonde stijgt de onbelaste vergoeding voor zakelijke reiskosten van € 0,21 naar € 0,23.Wijzigingen
Wat er wel en niet van de Miljoenennota 2024 terecht komt, moeten we afwachten. Waar er normaal gesproken na Prinsjesdag weinig of geen grote wijzigingen zijn, zou dat dit jaar wel eens anders kunnen uitpakken. De Tweede Kamer is over veel zaken behoorlijk verdeeld. Bijna alle partijen hebben al voorstellen voor aanpassingen gedaan. Die gaan van de benzineprijs tot de belasting voor de lagere - en middeninkomens en van de hoogte van het minimumloon tot de prijs van openbaar vervoer. Tijdens de Algemene Beschouwingen gaan de leden van de Tweede Kamer over al deze kwesties met het demissionaire kabinet – en elkaar – in debat.Meer informatie
Heb je naar aanleiding van dit artikel vragen over je financiën nu en in de toekomst? Neem dan gerust even contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag verder.Voorkomen dat de armoede in Nederland toeneemt. Dat is waarschijnlijk de belangrijkste boodschap van de Miljoenennota 2024. Kort voor Prinsjesdag is nog twee miljard euro vrijgemaakt om dit doel te bewerkstelligen.
Ruim de helft van dat geld gaat naar het kindgebonden budget. Ook de maximale huurtoeslag gaat omhoog. De zorgtoeslag valt in 2024 juist lager uit dan dit jaar.
Koopkracht
Maar de koopkracht moet over de brede linie omhoog, vindt het demissionaire kabinet. Volgens de berekeningen is dat gelukt. De gemiddelde Nederlander zou er in 2024 ongeveer 1,8% op vooruit moeten gaan. Als dat uitkomt, zouden we na twee jaar weer een stijgende trend zien. Volgens het Centraal Planbureau (CPB) daalde de koopkracht in 2022 namelijk met 2,7% en zal er dit jaar waarschijnlijk een daling zijn van 1,1%.
Belasting
De koopkrachtsteun wordt voor een deel betaald uit belastinggeld. Als je een hoger inkomen hebt, val je volgend jaar eerder in het belastingtarief van 49,5%. Verder betaal je volgend jaar iets meer belasting in de eerste schijf, 36,97% in plaats van 36,93%. Wel gaat de arbeidskorting met € 115 omhoog, als je een inkomen hebt tussen € 23.000 en € 37.000.
Ook de box 3-belasting over vermogen, zoals spaargeld en beleggingen, gaat omhoog. In 2024 betaal je 34% over het ‘fictieve’ rendement ervan; dit was 32%. De belastingdrempel in box 3 wordt niet aangepast en blijft op € 57.000.
Hypotheek
Vooralsnog verandert er niets aan de regels rond hypotheekrenteaftrek. Waar je rekening mee moet houden als je een (nieuwe) hypotheek wilt sluiten, is dat de hoogte daarvan volgend jaar mede afhankelijk wordt van het energielabel van het huis.
Eigenwoningforfait
Als je een eigen huis hebt, moet je een deel van de waarde ervan optellen bij je belastingaangifte. Dit zogenoemde eigenwoningforfait hangt nauw samen met de WOZ-waarde van je huis. Voor de meeste mensen is die een stuk hoger geworden. Daardoor is de kans groot dat je in 2024 meer belasting moet betalen.
Huren
Huurders met een laag inkomen komen in 2024 in aanmerking voor extra huursubsidie. Het gaat om een bedrag van maximaal € 34 per maand. Verder moet er begin volgend jaar een wet komen die ervoor zorgt dat huren voor mensen met een middeninkomen betaalbaar blijft.
Energiebelasting
Dit jaar zijn de belastingen op energie enorm gestegen. Maar omdat er een prijsplafond was, heeft bijna niemand daar iets van gemerkt. Als het prijsplafond in 2024 verdwijnt, gaan de meeste huishoudens flink meer betalen voor gas en elektriciteit. Volgens berekeningen van Vereniging Eigen Huis gaat het gemiddeld om ruim € 600 per jaar meer dan in 2022.
Zorgkosten
Ook de verzekering voor ziektekosten wordt weer duurder. Naar verwachting stijgt de premie van de basisverzekering met zo’n € 12 per maand. De zorgtoeslag daalt in 2024 juist iets. Wel blijft het eigen risico met € 385 gelijk.
Brandstof
De belasting op brandstof is tijdelijk verlaagd, maar dat stopt in 2024. Volgens berekeningen wordt benzine daardoor per liter € 0,21 duurder en diesel € 0,13. Of dit doorgaat, is nog de vraag. Het lijkt er namelijk op dat de meerderheid van de Tweede Kamer tegen deze plannen is. Als kleine pleister op de wonde stijgt de onbelaste vergoeding voor zakelijke reiskosten van € 0,21 naar € 0,23.
Wijzigingen
Wat er wel en niet van de Miljoenennota 2024 terecht komt, moeten we afwachten. Waar er normaal gesproken na Prinsjesdag weinig of geen grote wijzigingen zijn, zou dat dit jaar wel eens anders kunnen uitpakken. De Tweede Kamer is over veel zaken behoorlijk verdeeld.
Bijna alle partijen hebben al voorstellen voor aanpassingen gedaan. Die gaan van de benzineprijs tot de belasting voor de lagere – en middeninkomens en van de hoogte van het minimumloon tot de prijs van openbaar vervoer. Tijdens de Algemene Beschouwingen gaan de leden van de Tweede Kamer over al deze kwesties met het demissionaire kabinet – en elkaar – in debat.
Meer informatie
Heb je naar aanleiding van dit artikel vragen over je financiën nu en in de toekomst? Neem dan gerust even contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag verder.
Regeren is vooruitzien. Dat geldt zeker als je in de vijftig bent en nog plannen hebt om een huis te kopen of je hypotheek om een andere reden te veranderen of over te sluiten. Hoe dat zit, leggen we je graag uit.
Inkomen omlaag
Als je op je 67e stopt met werken en dus ‘met pensioen’ gaat, daalt meestal je bruto inkomen. Zeker als je geen of weinig pensioen hebt opgebouwd, is die kans groot. Daar staat tegenover dat je vanaf je AOW-leeftijd veel minder belasting betaalt (over de eerste € 38.000 aan inkomen). Netto is het verschil in inkomen dus kleiner. Toch is die daling van inkomen voor banken een reden om jouw hypotheekaanvraag anders te beoordelen dan wanneer je jonger bent. Voor de berekening kijken ze uiteraard naar je salaris van de komende tien jaar, maar ook naar het inkomen in de twintig jaar daarna. Omdat dit meestal lager is, bestaat de kans dat je minder kunt lenen voor je woning.Overwaarde gebruiken
Voor veel mensen blijven er gelukkig voldoende mogelijkheden en alternatieven. Bijvoorbeeld omdat ze overwaarde hebben op hun huidige woning. Dat wil zeggen: hun woning is (veel) meer waard dan er aan hypotheek uitstaat. Bij verkoop kunnen ze die overwaarde in hun nieuwe huis stoppen, waardoor de nieuwe hypotheek minder hoog hoeft te zijn. Die overwaarde kun je trouwens ook op andere manieren inzetten. Bijvoorbeeld om je bestaande huis te verbouwen, zodat het levensloopbestendig wordt. Of door het geld te gebruiken als aanvulling op je pensioeninkomen. Banken bieden dergelijke opties aan onder verschillende namen, zoals bijvoorbeeld de verzilverhypotheek of de opeethypotheek.Meer informatie
Wil je meer weten over de mogelijkheden van je hypotheek nu en in de toekomst of heb je nog vragen naar aanleiding van dit artikel? Neem dan gerust contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend onder de naam Erkend Hypotheekadviseur, ben ik specialist op het gebied van hypotheken en alles wat daarmee samenhangt.Regeren is vooruitzien. Dat geldt zeker als je in de vijftig bent en nog plannen hebt om een huis te kopen of je hypotheek om een andere reden te veranderen of over te sluiten. Hoe dat zit, leggen we je graag uit.
Omdat een hypotheek over het algemeen voor een periode van dertig jaar wordt afgesloten, houden banken rekening met jouw toekomstige financiën. Je 57e verjaardag is daarbij een belangrijk moment. Waarom? Omdat je dan ongeveer tien jaar van je AOW-leeftijd af zit.
Inkomen omlaag
Als je op je 67e stopt met werken en dus ‘met pensioen’ gaat, daalt meestal je bruto inkomen. Zeker als je geen of weinig pensioen hebt opgebouwd, is die kans groot. Daar staat tegenover dat je vanaf je AOW-leeftijd veel minder belasting betaalt (over de eerste € 38.000 aan inkomen). Netto is het verschil in inkomen dus kleiner.
Toch is die daling van inkomen voor banken een reden om jouw hypotheekaanvraag anders te beoordelen dan wanneer je jonger bent. Voor de berekening kijken ze uiteraard naar je salaris van de komende tien jaar, maar ook naar het inkomen in de twintig jaar daarna. Omdat dit meestal lager is, bestaat de kans dat je minder kunt lenen voor je woning.
Overwaarde gebruiken
Voor veel mensen blijven er gelukkig voldoende mogelijkheden en alternatieven. Bijvoorbeeld omdat ze overwaarde hebben op hun huidige woning. Dat wil zeggen: hun woning is (veel) meer waard dan er aan hypotheek uitstaat. Bij verkoop kunnen ze die overwaarde in hun nieuwe huis stoppen, waardoor de nieuwe hypotheek minder hoog hoeft te zijn.
Die overwaarde kun je trouwens ook op andere manieren inzetten. Bijvoorbeeld om je bestaande huis te verbouwen, zodat het levensloopbestendig wordt. Of door het geld te gebruiken als aanvulling op je pensioeninkomen. Banken bieden dergelijke opties aan onder verschillende namen, zoals bijvoorbeeld de verzilverhypotheek of de opeethypotheek.
Meer informatie
Wil je meer weten over de mogelijkheden van je hypotheek nu en in de toekomst of heb je nog vragen naar aanleiding van dit artikel? Neem dan gerust contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend onder de naam Erkend Hypotheekadviseur, ben ik specialist op het gebied van hypotheken en alles wat daarmee samenhangt.
Persoonlijk potje
De grootste verandering van het nieuwe pensioenstelsel is dat iedereen straks een eigen pensioenspaarpot heeft. Als je aangesloten bent bij een pensioenfonds, storten jij en je werkgever daar de premies in. Het pensioenfonds belegt jouw geld en je bepaalt zelf hoeveel risico je wilt lopen. Afhankelijk van het rendement op die belegging kan de pensioenuitkering variëren. De inleg in de pensioenpot staat dus vast, de hoogte van de uitkeringen niet.Bedrag ineens op pensioendatum
Nieuw is de mogelijkheid om een deel van je opgebouwde pensioenkapitaal ineens te laten uitkeren als je met pensioen gaat. Dat zou vanaf volgend jaar juli mogelijk moeten zijn, maar die datum kan nog veranderen. Dat bedrag ineens mag maximaal 10% van jouw persoonlijke pensioenspaarpot zijn. Met dat geld kun je bijvoorbeeld een mooie reis maken of iets bijzonders aan je (klein)kinderen geven. Maar je kunt er ook je huis mee verduurzamen of (een deel van) je hypotheek mee aflossen. Daar ben je helemaal vrij in. Wel moet je ook de nadelen afwegen. Zo gaan je maandelijkse pensioenuitkeringen erdoor omlaag: je haalt immers al een deel uit de pensioenpot. En het kan zijn dat je in het jaar van die grote uitkering meer belasting moet betalen en misschien ook je recht op eventuele toeslagen verliest.Extra bijsparen
Verder komen er meer mogelijkheden om extra te sparen voor je pensioen, op een belastingvriendelijke manier. Die opties gaan dit jaar al in. Dat sparen kan bijvoorbeeld via een lijfrente. Die biedt over het algemeen veel flexibiliteit. Zo bepaal je per jaar hoeveel je inlegt. Ook is het mogelijk om het geld bij pensionering bijvoorbeeld in vijf jaar te laten uitkeren in plaats van twintig jaar. Andere opties om extra pensioen op te bouwen zijn banksparen of een beleggingsrekening openen. Ook bij deze mogelijkheden kun je profiteren van fiscale voordelen.Veel blijft hetzelfde
Er blijft overigens ook veel hetzelfde. Zo krijg je vanaf je pensioenleeftijd zolang je leeft een pensioenuitkering en AOW. Dat verandert niet. Bouw je pensioen op via je werkgever? Ook dat blijft zo onder de nieuwe pensioenwet.Meer informatie
Heb je een vraag naar aanleiding van dit artikel of wil je meer weten over bijvoorbeeld de voor- en nadelen van een pensioenuitkering ineens of over extra te sparen voor je pensioen? Neem dan gerust even contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag bij alle vragen over financiële zaken.De regels rondom pensioenen gaan veranderen. De nieuwe pensioenwet is sinds 1 juli van kracht. Wat betekent dit voor jouw pensioen en wanneer gaan de veranderingen in? Om met dat laatste te beginnen: onderdelen van de wet worden stap voor stap ingevoerd. Pensioenfondsen hebben tot 1 januari 2028 de tijd om aan alle nieuwe regels te voldoen.
Persoonlijk potje
De grootste verandering van het nieuwe pensioenstelsel is dat iedereen straks een eigen pensioenspaarpot heeft. Als je aangesloten bent bij een pensioenfonds, storten jij en je werkgever daar de premies in. Het pensioenfonds belegt jouw geld en je bepaalt zelf hoeveel risico je wilt lopen. Afhankelijk van het rendement op die belegging kan de pensioenuitkering variëren. De inleg in de pensioenpot staat dus vast, de hoogte van de uitkeringen niet.
Bedrag ineens op pensioendatum
Nieuw is de mogelijkheid om een deel van je opgebouwde pensioenkapitaal ineens te laten uitkeren als je met pensioen gaat. Dat zou vanaf volgend jaar juli mogelijk moeten zijn, maar die datum kan nog veranderen.
Dat bedrag ineens mag maximaal 10% van jouw persoonlijke pensioenspaarpot zijn. Met dat geld kun je bijvoorbeeld een mooie reis maken of iets bijzonders aan je (klein)kinderen geven. Maar je kunt er ook je huis mee verduurzamen of (een deel van) je hypotheek mee aflossen. Daar ben je helemaal vrij in.
Wel moet je ook de nadelen afwegen. Zo gaan je maandelijkse pensioenuitkeringen erdoor omlaag: je haalt immers al een deel uit de pensioenpot. En het kan zijn dat je in het jaar van die grote uitkering meer belasting moet betalen en misschien ook je recht op eventuele toeslagen verliest.
Extra bijsparen
Verder komen er meer mogelijkheden om extra te sparen voor je pensioen, op een belastingvriendelijke manier. Die opties gaan dit jaar al in.
Dat sparen kan bijvoorbeeld via een lijfrente. Die biedt over het algemeen veel flexibiliteit. Zo bepaal je per jaar hoeveel je inlegt. Ook is het mogelijk om het geld bij pensionering bijvoorbeeld in vijf jaar te laten uitkeren in plaats van twintig jaar.
Andere opties om extra pensioen op te bouwen zijn banksparen of een beleggingsrekening openen. Ook bij deze mogelijkheden kun je profiteren van fiscale voordelen.
Veel blijft hetzelfde
Er blijft overigens ook veel hetzelfde. Zo krijg je vanaf je pensioenleeftijd zolang je leeft een pensioenuitkering en AOW. Dat verandert niet. Bouw je pensioen op via je werkgever? Ook dat blijft zo onder de nieuwe pensioenwet.
Meer informatie
Heb je een vraag naar aanleiding van dit artikel of wil je meer weten over bijvoorbeeld de voor- en nadelen van een pensioenuitkering ineens of over extra te sparen voor je pensioen? Neem dan gerust even contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag bij alle vragen over financiële zaken.
Verzekeringen beschermen je tegen de financiële gevolgen van vervelende gebeurtenissen. Sommige zijn verplicht, andere zijn de moeite van het overwegen waard. Maar er zijn ook verzekeringen waarvan je jezelf moet afvragen of je ze wel echt nodig hebt.
Woonverzekeringen
Als je een koophuis wilt financieren met een hypotheek, zal de bank van je eisen dat je ook een opstalverzekering afsluit. Deze wordt ook wel woonhuisverzekering genoemd. Andere woonverzekeringen zijn niet verplicht, maar vaak wel raadzaam. Dat geldt bijvoorbeeld voor een inboedelverzekering. Want wat als je huis afbrandt? Dan ga je al snel voor tienduizenden euro's het schip in als je huisraad niet is verzekerd. Aandachtspunten bij een inboedelverzekering zijn onder andere de nieuwwaardedekking en de buitenhuisdekking.Wettelijke aansprakelijkheid
Een aansprakelijkheidsverzekering is eveneens het overwegen meer dan waard. Die kost je per maand maar een paar euro en dekt in principe alle schades aan andere mensen en hun bezittingen waarvoor jij volgens de wet aansprakelijk bent. Denk bijvoorbeeld aan glasschade na een 'voetbalongelukje'.Pakketverzekering
Je kunt je verzekeringen voor aansprakelijkheid, opstal en inboedel vaak als een pakketverzekering afnemen. Het voordeel daarvan is dat de verzekeringen goed op elkaar aansluiten, waardoor er geen gaten in de dekking vallen. En dat je bij een complexere schade met één en dezelfde verzekeraar hebt te maken. Zo'n pakketverzekering kun je meestal uitbreiden met een doorlopende reisverzekering en een rechtsbijstandverzekering. Soms kun je ook je auto- en/of caravanverzekering erin opnemen. Des te meer verzekeringen in het pakket, des te meer korting je krijgt. Maar verkijk je daar niet op: een pakketverzekering is lang niet altijd goedkoper dan een verzameling losse verzekeringen.Andere verzekeringen
Van een geheel andere orde zijn de zogenoemde inkomens- en kapitaalverzekeringen. Die keren periodiek of eenmalig geld uit als jou of je gezinsleden iets overkomt. Denk bijvoorbeeld aan een overlijdensrisicoverzekering (ORV). Die was vroeger trouwens verplicht als je een hypotheek afsloot. Die verplichting is er niet meer, maar een ORV kan buitengewoon verstandig blijven. Twee andere verzekeringen die we nog noemen, zijn de woonlastenverzekering en de uitvaartverzekering. De eerste keert uit als je werkloos of arbeidsongeschikt raakt. De tweede is bedoeld om je uitvaart mee te betalen. De kosten daarvan zijn in de afgelopen jaren flink opgelopen naar gemiddeld € 7.500 voor een crematie en € 9.500 voor een begrafenis.Ik help je graag bij je keuze
Sommige risico's kun je maar beter afdekken met een verzekering, andere kun je misschien zelf dragen. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag bij het maken van die afweging, zodat jij de beste keuze voor jouw situatie kunt maken. Neem gerust contact met me op als je vragen hebt over jouw verzekeringen.Verzekeringen beschermen je tegen de financiële gevolgen van vervelende gebeurtenissen. Sommige zijn verplicht, andere zijn de moeite van het overwegen waard. Maar er zijn ook verzekeringen waarvan je jezelf moet afvragen of je ze wel echt nodig hebt.
Om met de verplichte verzekeringen te beginnen: iedereen die in Nederland woont en ouder is dan achttien jaar, moet een zorgverzekering afsluiten. Heb je een auto, een motor, een scooter of een brommer? Dan ben je verplicht om die te verzekeren voor wettelijke aansprakelijkheid.
Woonverzekeringen
Als je een koophuis wilt financieren met een hypotheek, zal de bank van je eisen dat je ook een opstalverzekering afsluit. Deze wordt ook wel woonhuisverzekering genoemd. Andere woonverzekeringen zijn niet verplicht, maar vaak wel raadzaam.
Dat geldt bijvoorbeeld voor een inboedelverzekering. Want wat als je huis afbrandt? Dan ga je al snel voor tienduizenden euro’s het schip in als je huisraad niet is verzekerd. Aandachtspunten bij een inboedelverzekering zijn onder andere de nieuwwaardedekking en de buitenhuisdekking.
Wettelijke aansprakelijkheid
Een aansprakelijkheidsverzekering is eveneens het overwegen meer dan waard. Die kost je per maand maar een paar euro en dekt in principe alle schades aan andere mensen en hun bezittingen waarvoor jij volgens de wet aansprakelijk bent. Denk bijvoorbeeld aan glasschade na een ‘voetbalongelukje’.
Pakketverzekering
Je kunt je verzekeringen voor aansprakelijkheid, opstal en inboedel vaak als een pakketverzekering afnemen. Het voordeel daarvan is dat de verzekeringen goed op elkaar aansluiten, waardoor er geen gaten in de dekking vallen. En dat je bij een complexere schade met één en dezelfde verzekeraar hebt te maken.
Zo’n pakketverzekering kun je meestal uitbreiden met een doorlopende reisverzekering en een rechtsbijstandverzekering. Soms kun je ook je auto- en/of caravanverzekering erin opnemen. Des te meer verzekeringen in het pakket, des te meer korting je krijgt. Maar verkijk je daar niet op: een pakketverzekering is lang niet altijd goedkoper dan een verzameling losse verzekeringen.
Andere verzekeringen
Van een geheel andere orde zijn de zogenoemde inkomens- en kapitaalverzekeringen. Die keren periodiek of eenmalig geld uit als jou of je gezinsleden iets overkomt. Denk bijvoorbeeld aan een overlijdensrisicoverzekering (ORV). Die was vroeger trouwens verplicht als je een hypotheek afsloot. Die verplichting is er niet meer, maar een ORV kan buitengewoon verstandig blijven.
Twee andere verzekeringen die we nog noemen, zijn de woonlastenverzekering en de uitvaartverzekering. De eerste keert uit als je werkloos of arbeidsongeschikt raakt. De tweede is bedoeld om je uitvaart mee te betalen. De kosten daarvan zijn in de afgelopen jaren flink opgelopen naar gemiddeld € 7.500 voor een crematie en € 9.500 voor een begrafenis.
Ik help je graag bij je keuze
Sommige risico’s kun je maar beter afdekken met een verzekering, andere kun je misschien zelf dragen. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag bij het maken van die afweging, zodat jij de beste keuze voor jouw situatie kunt maken. Neem gerust contact met me op als je vragen hebt over jouw verzekeringen.
Als je al wat langer in een koophuis woont, is de kans groot dat je overwaarde hebt. Als dat zo is, kan het slim zijn om die te gebruiken om je huis te verduurzamen. Je gaat dan waarschijnlijk wel iets meer betalen voor je hypotheek, maar je energiekosten gaan juist omlaag.
Duurder
Nadat de prijzen voor energie vorig jaar door het dak gingen, is de rust op de energiemarkt afgelopen voorjaar teruggekeerd. Daardoor durven energieleveranciers inmiddels weer langer lopende contracten aan (nieuwe) klanten aan te bieden. Toch zijn gas en stroom nog altijd een stuk duurder dan twee jaar geleden.Onzekere toekomst
Door de oorlog in Oekraïne is gebleken hoe wankel het prijsevenwicht van energie feitelijk is. En omdat niemand weet wat de toekomst brengt, weet ook niemand precies wat de energieprijzen zullen doen. Maar als je je huis isoleert, weet je wél dat je minder energie verbruikt. Ook daarom is verduurzamen het overwegen waard.Kabinet investeert € 900 miljoen extra
Om dit nog meer te stimuleren, heeft het kabinet onlangs besloten extra geld te reserveren. Het Nationaal Warmtefonds krijgt nog eens € 900 miljoen extra tot z’n beschikking. Dat geld is bestemd voor huishoudens die geen riant inkomen hebben. Het Warmtefonds zal er onder meer rentevrije Energiebespaarleningen van verstrekken. Meer hierover lees je op deze pagina(Opens in a new window) van de Rijksoverheid.Adviseur duurzaam wonen
Als je meer wilt weten over de mogelijkheden om energiebesparende voorzieningen te financieren, neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik ook aangesloten bij het keurmerk Financieel Adviseur Duurzaam Wonen. Ik help je graag bij het vinden van de beste oplossing om jouw duurzame verbouwing te financieren.Als je al wat langer in een koophuis woont, is de kans groot dat je overwaarde hebt. Als dat zo is, kan het slim zijn om die te gebruiken om je huis te verduurzamen. Je gaat dan waarschijnlijk wel iets meer betalen voor je hypotheek, maar je energiekosten gaan juist omlaag.
Verduurzamen – en dan vooral isoleren – is al jaren een goede investering met een veel hoger rendement dan bijvoorbeeld sparen. Met de hogere energieprijzen geldt dat meer dan ooit. Bijkomend voordeel van een duurzame woning is de waarde ervan. Die gaat soms wel met tienduizenden euro’s omhoog als je een beter energielabel hebt.
Duurder
Nadat de prijzen voor energie vorig jaar door het dak gingen, is de rust op de energiemarkt afgelopen voorjaar teruggekeerd. Daardoor durven energieleveranciers inmiddels weer langer lopende contracten aan (nieuwe) klanten aan te bieden. Toch zijn gas en stroom nog altijd een stuk duurder dan twee jaar geleden.
Onzekere toekomst
Door de oorlog in Oekraïne is gebleken hoe wankel het prijsevenwicht van energie feitelijk is. En omdat niemand weet wat de toekomst brengt, weet ook niemand precies wat de energieprijzen zullen doen. Maar als je je huis isoleert, weet je wél dat je minder energie verbruikt. Ook daarom is verduurzamen het overwegen waard.
Kabinet investeert € 900 miljoen extra
Om dit nog meer te stimuleren, heeft het kabinet onlangs besloten extra geld te reserveren. Het Nationaal Warmtefonds krijgt nog eens € 900 miljoen extra tot z’n beschikking. Dat geld is bestemd voor huishoudens die geen riant inkomen hebben. Het Warmtefonds zal er onder meer rentevrije Energiebespaarleningen van verstrekken. Meer hierover lees je op deze pagina(Opens in a new window) van de Rijksoverheid.
Adviseur duurzaam wonen
Als je meer wilt weten over de mogelijkheden om energiebesparende voorzieningen te financieren, neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik ook aangesloten bij het keurmerk Financieel Adviseur Duurzaam Wonen. Ik help je graag bij het vinden van de beste oplossing om jouw duurzame verbouwing te financieren.
Nog heel even wachten en dan is het zomervakantie! Waar ga jij dit jaar naartoe? Wat je plannen ook zijn, we wensen je veel vakantieplezier. Om je te helpen de zomer zo zorgeloos mogelijk door te komen, hebben we een paar tips voor je verzameld.
Maak van tevoren een checklist
Het maken van een vakantiechecklist kost wat tijd, maar gaat je daarna jaren plezier opleveren. Als je er eenmaal één hebt, kun je weken van tevoren beginnen met het pakken van je spullen en is de kans klein dat je iets vergeet. Op internet vind je genoeg inspiratie, zoals bijvoorbeeld hier(Opens in a new window) en hier(Opens in a new window).Laat je huis veilig achter
Loop voordat je op reis gaat alle ramen en deuren nog even langs. Zitten ze allemaal goed dicht en op slot? Laat aan de binnenzijde geen sleutels in de sloten steken. Sluit verder een paar lampen aan op een tijdschakelaar, waardoor het tijdens je vakantie net lijkt of er iemand thuis is. Nog een idee: laat een paar kopjes of glazen op tafel staan en leg er een opgevouwen tijdschrift naast. Vraag verder aan familie, vrienden of buren om de post af en toe van de mat te halen en op een plaats te leggen die je van buitenaf niet kunt zien. En zeg het abonnement van de krant tijdelijk op of laat 'm doorsturen naar je vakantieadres.Veilig foto's delen
Het is verleidelijk om je prachtige vakantiekiekjes te delen met vrienden en familie. Maar wees wel voorzichtig met sociale media, zoals Facebook en Instagram. Zeker als je een openbaar account hebt. Je weet immers nooit wie er meekijkt. En als je op vakantie bent, is er meestal niemand thuis...Pinnen en cash
Als je op vakantie gaat naar een euroland, kun je vaak zonder meerkosten met je pinpas betalen en geld opnemen. Maar in steeds meer landen brengen banken kosten in rekening voor het opnemen van geld. Dit is onder meer het geval in populaire vakantielanden als Duitsland, Oostenrijk, Griekenland en Spanje. Heb je een rekening waarbij je in Nederland moet betalen voor het opnemen van geld? Dan geldt dat ook als je dat in andere eurolanden doet. Buiten de eurolanden betaal je sowieso extra kosten. Dit kun je voorkomen door meer cash mee te nemen. Houd er wel rekening mee dat je reisverzekering een maximale vergoeding uitkeert in geval van verlies of diefstal.Controleer je reisverzekering
Daarover gesproken: loop ook altijd je reisverzekering nog even door. Misschien ga je wel naar een verre bestemming, heb je sportieve plannen of neem je veel dure spullen mee. In dat geval voldoet een standaard reisverzekering vaak niet.Ik help je graag
Heb je daar vragen over? Neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik specialist op het gebied van financiële zaken. Ik begeleid je niet alleen bij bijvoorbeeld een hypotheek, maar help je ook graag bij al je verzekeringsvragen.Nog heel even wachten en dan is het zomervakantie! Waar ga jij dit jaar naartoe? Wat je plannen ook zijn, we wensen je veel vakantieplezier. Om je te helpen de zomer zo zorgeloos mogelijk door te komen, hebben we een paar tips voor je verzameld.
Je vakantie is een ideaal moment om de waan van de dag even helemaal los te laten. Of je nu gaat genieten van zon, zee en strand, je onderdompelt in andere culturen of kiest voor een actieve wandel- of fietsvakantie: een goede voorbereiding helpt je om tijdens je vakantie dat te doen waar ‘ie voor is bedoeld: ontspannen en genieten!
Maak van tevoren een checklist
Het maken van een vakantiechecklist kost wat tijd, maar gaat je daarna jaren plezier opleveren. Als je er eenmaal één hebt, kun je weken van tevoren beginnen met het pakken van je spullen en is de kans klein dat je iets vergeet. Op internet vind je genoeg inspiratie, zoals bijvoorbeeld hier(Opens in a new window) en hier(Opens in a new window).
Laat je huis veilig achter
Loop voordat je op reis gaat alle ramen en deuren nog even langs. Zitten ze allemaal goed dicht en op slot? Laat aan de binnenzijde geen sleutels in de sloten steken. Sluit verder een paar lampen aan op een tijdschakelaar, waardoor het tijdens je vakantie net lijkt of er iemand thuis is. Nog een idee: laat een paar kopjes of glazen op tafel staan en leg er een opgevouwen tijdschrift naast.
Vraag verder aan familie, vrienden of buren om de post af en toe van de mat te halen en op een plaats te leggen die je van buitenaf niet kunt zien. En zeg het abonnement van de krant tijdelijk op of laat ‘m doorsturen naar je vakantieadres.
Veilig foto’s delen
Het is verleidelijk om je prachtige vakantiekiekjes te delen met vrienden en familie. Maar wees wel voorzichtig met sociale media, zoals Facebook en Instagram. Zeker als je een openbaar account hebt. Je weet immers nooit wie er meekijkt. En als je op vakantie bent, is er meestal niemand thuis…
Pinnen en cash
Als je op vakantie gaat naar een euroland, kun je vaak zonder meerkosten met je pinpas betalen en geld opnemen. Maar in steeds meer landen brengen banken kosten in rekening voor het opnemen van geld. Dit is onder meer het geval in populaire vakantielanden als Duitsland, Oostenrijk, Griekenland en Spanje.
Heb je een rekening waarbij je in Nederland moet betalen voor het opnemen van geld? Dan geldt dat ook als je dat in andere eurolanden doet. Buiten de eurolanden betaal je sowieso extra kosten. Dit kun je voorkomen door meer cash mee te nemen. Houd er wel rekening mee dat je reisverzekering een maximale vergoeding uitkeert in geval van verlies of diefstal.
Controleer je reisverzekering
Daarover gesproken: loop ook altijd je reisverzekering nog even door. Misschien ga je wel naar een verre bestemming, heb je sportieve plannen of neem je veel dure spullen mee. In dat geval voldoet een standaard reisverzekering vaak niet.
Ik help je graag
Heb je daar vragen over? Neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur ben ik specialist op het gebied van financiële zaken. Ik begeleid je niet alleen bij bijvoorbeeld een hypotheek, maar help je ook graag bij al je verzekeringsvragen.
Van schoonmaken tot investeren
Het onderhoud van je huis gaat over het schoonmaken van de dakgoten en het opnieuw in de verf zetten van het houtwerk. Van het vervangen van een rubbertje in een lekkende kraan of een kapotte dakpan tot het laten voegen van de gevel of investeren in een nieuwe cv-ketel.Gemiddeld ongeveer € 300 per maand, maar...
De kosten die je daarvoor moet maken, hangen af van het soort huis dat je hebt, de leeftijd ervan en de staat van het onderhoud. Budgetinstituut Nibud gaat uit van een jaarlijkse kostenpost van ruim 1% van de woningwaarde. Bij een gemiddelde huizenprijs van € 420.000 is dat dus per jaar zo’n € 4.200 aan onderhoudskosten, oftewel € 350 per maand. Volgens Vereniging Eigen Huis (VEH) moet je rekenen op zo'n € 300 per maand. Maar let op: dit zijn slechts gemiddelden! Voor een net opgeleverde nieuwbouwwoning zullen de onderhoudskosten lager zijn, voor een huis uit de jaren '30 van de vorige eeuw waarschijnlijk (veel) hoger.Welke klus wanneer?
De zomer leent zich beter voor de ene klus, de winter voor de andere. Als je de kozijnen buiten moet schilderen, zul je dat niet zo snel in de koudste maanden doen. En als het hoogzomer is, zal er niet veel afgewaaid blad in de goten liggen. Om je goed op weg te helpen, heeft VEH voor alle seizoen een uitgebreide lijst(Opens in a new window) gemaakt met klussen om aan te pakken. Handig om te gebruiken bij het opstellen van jouw onderhoudsplan!Uitstellen is duurder
Zie je iets aan je huis dat moet worden aangepakt, maar heb je er geen zin in? Weet dan dat uitstellen de zaken vaak erger maakt. Hoe langer je wacht, hoe duurder en tijdrovender de klus vaak is. En uiteindelijk zul je het toch moeten oplossen. Bijkomend nadeel is dat je huis snel minder waard wordt als het niet goed is onderhouden.Grote projecten
Woningverbeteringen zoals bijvoorbeeld verbouwen, isoleren of zonnepanelen laten plaatsen vallen niet onder regulier onderhoud. Vaak zijn de kosten van zo'n groot project ook een stuk hoger. Heb jij plannen in die richting? Misschien kun je dan je hypotheek gebruiken om ze te verwezenlijken. Er zijn ook andere oplossingen die – zeker als het om verduurzamen gaat – vaak interessant zijn als je de kosten tegen de baten afweegt.Vraag het aan een expert
Wil je daar meer over weten? Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, ben ik expert als het gaat om het financieren van alles wat met je huis te maken heeft. Neem dus gerust contact met me op.Als je een eigen huis hebt, moet je zelf de onderhoudskosten ervan betalen. Veel daarvan is financieel wel te overzien, maar dat geldt niet voor alle kosten. Daarom is het slim om je klussen te plannen én er een apart spaarpotje voor aan te leggen. Als je dat doet, heb je niet alleen overzicht, maar ook voldoende reserves om grotere uitgaven mee te betalen.
Van schoonmaken tot investeren
Het onderhoud van je huis gaat over het schoonmaken van de dakgoten en het opnieuw in de verf zetten van het houtwerk. Van het vervangen van een rubbertje in een lekkende kraan of een kapotte dakpan tot het laten voegen van de gevel of investeren in een nieuwe cv-ketel.
Gemiddeld ongeveer € 300 per maand, maar…
De kosten die je daarvoor moet maken, hangen af van het soort huis dat je hebt, de leeftijd ervan en de staat van het onderhoud. Budgetinstituut Nibud gaat uit van een jaarlijkse kostenpost van ruim 1% van de woningwaarde. Bij een gemiddelde huizenprijs van € 420.000 is dat dus per jaar zo’n € 4.200 aan onderhoudskosten, oftewel € 350 per maand. Volgens Vereniging Eigen Huis (VEH) moet je rekenen op zo’n € 300 per maand.
Maar let op: dit zijn slechts gemiddelden! Voor een net opgeleverde nieuwbouwwoning zullen de onderhoudskosten lager zijn, voor een huis uit de jaren ’30 van de vorige eeuw waarschijnlijk (veel) hoger.
Welke klus wanneer?
De zomer leent zich beter voor de ene klus, de winter voor de andere. Als je de kozijnen buiten moet schilderen, zul je dat niet zo snel in de koudste maanden doen. En als het hoogzomer is, zal er niet veel afgewaaid blad in de goten liggen. Om je goed op weg te helpen, heeft VEH voor alle seizoen een uitgebreide lijst(Opens in a new window) gemaakt met klussen om aan te pakken. Handig om te gebruiken bij het opstellen van jouw onderhoudsplan!
Uitstellen is duurder
Zie je iets aan je huis dat moet worden aangepakt, maar heb je er geen zin in? Weet dan dat uitstellen de zaken vaak erger maakt. Hoe langer je wacht, hoe duurder en tijdrovender de klus vaak is. En uiteindelijk zul je het toch moeten oplossen. Bijkomend nadeel is dat je huis snel minder waard wordt als het niet goed is onderhouden.
Grote projecten
Woningverbeteringen zoals bijvoorbeeld verbouwen, isoleren of zonnepanelen laten plaatsen vallen niet onder regulier onderhoud. Vaak zijn de kosten van zo’n groot project ook een stuk hoger. Heb jij plannen in die richting? Misschien kun je dan je hypotheek gebruiken om ze te verwezenlijken. Er zijn ook andere oplossingen die – zeker als het om verduurzamen gaat – vaak interessant zijn als je de kosten tegen de baten afweegt.
Vraag het aan een expert
Wil je daar meer over weten? Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, ben ik expert als het gaat om het financieren van alles wat met je huis te maken heeft. Neem dus gerust contact met me op.
Als je een huis koopt, mag je de hypotheekrente aftrekken als je belastingaangifte doet. Daar gelden wel regels voor. Zo moet je jouw hypotheek volgens een strak schema aflossen. Je kunt kiezen voor een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek.
Annuïteitenhypotheek
Als je kiest voor een annuïteitenhypotheek, betaal je over de hele looptijd van de hypotheek elke maand hetzelfde bedrag. Met een deel ervan los je de lening af, de rest is rente. In eerste instantie is het aflossingsdeel klein en het rentedeel groot. Naarmate de tijd verstrijkt, bestaat het bedrag voor een steeds groter deel uit aflossing.Lineaire hypotheek
Met een lineaire hypotheek betaal je elke maand een vast bedrag om je hypotheek af te lossen. Daarnaast betaal je rente. Hierdoor zijn je maandlasten in het begin relatief hoog. Je moet dan immers rente betalen over de gehele lening. Des te meer je hebt afgelost, des te minder rente je nog hoeft te betalen. Je maandlasten worden gedurende de looptijd dus telkens een beetje lager.Aflossingsvrije hypotheek
Je kunt er ook voor kiezen om je huis deels met een aflossingsvrije hypotheek te financieren. Dit deel mag maximaal 50% zijn van de waarde van de woning. Het voordeel van een aflossingsvrije hypotheek is de lagere bruto maandlast. Maar pas op: als je jouw aflossingsvrije hypotheek na 2012 hebt afgesloten, mag je de hypotheekrente niet aftrekken. Bovendien los je niets af, terwijl je de lening uiteindelijk wel moet terugbetalen.Hypotheek van vóór 2013
Heb jij een hypotheek die vóór 2013 is afgesloten? Dan blijven de voorwaarden gelden die er toen waren en mag je de hypotheekrente maximaal 30 jaar aftrekken. Ook als het om een spaar- of levenhypotheek gaat. Zo’n andere hypotheek kun je vaak meeverhuizen als je een andere woning koopt. Wil je daar meer over weten? Neem dan even contact op met een Erkend Financieel Adviseur.Rentevaste periode
Toen de hypotheekrente nog extreem laag was, hebben veel huiseigenaren hun rente vastgezet voor een periode van 15, 20 en soms wel 30 jaar. Het voordeel van het langer vastzetten van de rente is dat je precies weet waar je financieel aan toe bent. Er zit ook een nadeel aan. Als je iets wilt veranderen aan je lopende hypotheek tijdens de rentevaste periode, kan het zijn dat je een boete moet betalen aan de bank. Afhankelijk van het hypotheekbedrag en de nog resterende periode waarin de rente vast staat, kan die flink oplopen.Maatwerk
De keuze voor een hypotheekvorm en een rentevaste periode is altijd maatwerk. Wil je weten wat het beste bij jou past? Neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, ben ik expert op het gebied van hypotheken. Ik help je graag om de beste optie voor jou te vinden.Als je een huis koopt, mag je de hypotheekrente aftrekken als je belastingaangifte doet. Daar gelden wel regels voor. Zo moet je jouw hypotheek volgens een strak schema aflossen. Je kunt kiezen voor een annuïteitenhypotheek of een lineaire hypotheek.
Het recht op renteaftrek geldt bij nieuwe hypotheken voor hooguit 30 jaar. De maximale aftrek is dit belastingjaar 36,93%. Je hebt dus maximaal € 369 belastingvoordeel per € 1.000 hypotheekrente die je in 2023 betaalt.
Annuïteitenhypotheek
Als je kiest voor een annuïteitenhypotheek, betaal je over de hele looptijd van de hypotheek elke maand hetzelfde bedrag. Met een deel ervan los je de lening af, de rest is rente. In eerste instantie is het aflossingsdeel klein en het rentedeel groot. Naarmate de tijd verstrijkt, bestaat het bedrag voor een steeds groter deel uit aflossing.
Lineaire hypotheek
Met een lineaire hypotheek betaal je elke maand een vast bedrag om je hypotheek af te lossen. Daarnaast betaal je rente. Hierdoor zijn je maandlasten in het begin relatief hoog. Je moet dan immers rente betalen over de gehele lening. Des te meer je hebt afgelost, des te minder rente je nog hoeft te betalen. Je maandlasten worden gedurende de looptijd dus telkens een beetje lager.
Aflossingsvrije hypotheek
Je kunt er ook voor kiezen om je huis deels met een aflossingsvrije hypotheek te financieren. Dit deel mag maximaal 50% zijn van de waarde van de woning. Het voordeel van een aflossingsvrije hypotheek is de lagere bruto maandlast. Maar pas op: als je jouw aflossingsvrije hypotheek na 2012 hebt afgesloten, mag je de hypotheekrente niet aftrekken. Bovendien los je niets af, terwijl je de lening uiteindelijk wel moet terugbetalen.
Hypotheek van vóór 2013
Heb jij een hypotheek die vóór 2013 is afgesloten? Dan blijven de voorwaarden gelden die er toen waren en mag je de hypotheekrente maximaal 30 jaar aftrekken. Ook als het om een spaar- of levenhypotheek gaat. Zo’n andere hypotheek kun je vaak meeverhuizen als je een andere woning koopt. Wil je daar meer over weten? Neem dan even contact op met een Erkend Financieel Adviseur.
Rentevaste periode
Toen de hypotheekrente nog extreem laag was, hebben veel huiseigenaren hun rente vastgezet voor een periode van 15, 20 en soms wel 30 jaar. Het voordeel van het langer vastzetten van de rente is dat je precies weet waar je financieel aan toe bent.
Er zit ook een nadeel aan. Als je iets wilt veranderen aan je lopende hypotheek tijdens de rentevaste periode, kan het zijn dat je een boete moet betalen aan de bank. Afhankelijk van het hypotheekbedrag en de nog resterende periode waarin de rente vast staat, kan die flink oplopen.
Maatwerk
De keuze voor een hypotheekvorm en een rentevaste periode is altijd maatwerk. Wil je weten wat het beste bij jou past? Neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur, ben ik expert op het gebied van hypotheken. Ik help je graag om de beste optie voor jou te vinden.
Veel huiseigenaren zijn geschrokken van de nieuwe WOZ-beschikking. De WOZ-waarde van hun huis is vaak tienduizenden euro's hoger dan vorig jaar. Er zijn mensen die hiertegen bezwaar willen aantekenen. Maar wist je dat je misschien wel kunt besparen door dit juist niet te doen? Nee? Lees dan snel verder!
Honderden euro's besparen met hogere WOZ
Maar hoe kun je nou besparen als je juist meer belasting moet betalen? Dat zit zo. Veel huiseigenaren die geen hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) hebben, betalen een zogenoemde risico-opslag op hun hypotheekrente. Die is afhankelijk van de hoogte van de hypotheek en de waarde van het huis. Kort gezegd: hoe meer je huis waard is, hoe minder risico-opslag je betaalt. Stel dat je in 2020 een huis hebt gekocht voor € 350.000 en toen ook een hypotheek hebt afgesloten voor dat bedrag. Dan kan het zomaar zijn dat je 0,45% – of meer – extra hypotheekrente moet betalen. Zou je huis nu 20% meer waard zijn, dan wordt de risico-opslag met misschien wel 0,15% verlaagd. Op een hypotheek van € 350.000 kun je dan dus bruto € 525 per jaar besparen!Let op
Er zijn geldverstrekkers die automatisch de risico-opslag aanpassen aan de actuele verhouding tussen jouw lening en je woningwaarde. Maar vaak moet je de bank zelf vragen om die opslag te verlagen. Jouw hypotheekaanbieder zal je dan vragen om je WOZ-aanslag.Uitrekenen
Ben jij benieuwd of – en hoeveel – jij kunt besparen op jouw hypotheekkosten nu jouw WOZ-waarde een stuk hoger is? Als Erkend Financieel Adviseur – ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur – reken ik het graag voor je uit. Neem dus snel contact met me op!WOZ gaat over vorig jaar
Wat veel huiseigenaren zich niet realiseren, is dat de waardebepaling volgens de WOZ een jaar achterloopt. De WOZ-beschikking die je onlangs hebt ontvangen, gaat dus over de verkoopwaarde van jouw huis op 1 januari 2022. En in 2021 zijn de huizenprijzen enorm gestegen, gemiddeld bijna twee keer zoveel als het jaar ervoor.Rekenvoorbeeld
De WOZ-waarde van het huis van Els en Wim is gestegen van € 376.000 naar € 453.000. Dat is een verschil van € 77.000, oftewel 20,4%. Vorig jaar moesten Wim en Els in totaal € 868 betalen aan gemeentelijke belasting en heffingen. In 2023 is dat € 935. Het verschil is dus € 67 per jaar, oftewel 7,7%.Bel de gemeente
Houd daar dus rekening mee voordat je bezwaar aantekent. Veel gemeenten adviseren je om eerst even te bellen. Dat kan jou – en hen – veel tijd en inspanning besparen. Wim en Els volgden dat advies op. Tijdens het gesprek met de gemeente bleek dat hun huis waarschijnlijk zo'n € 25.000 te hoog is getaxeerd. Dat zou betekenen dat ze dit jaar € 20 minder belasting hoeven te betalen als hun bezwaar wordt geaccepteerd. Wim en Els hebben besloten geen bezwaar te maken.Toch bezwaar maken
Ga jij wel bezwaar aantekenen? Dan wil de gemeente liever niet dat je dat via een commercieel bureau doet. Mocht je gelijk krijgen, dan sturen die namelijk hun rekening naar de gemeente. Die is vrijwel altijd veel hoger dan het bedrag dat jij bespaart en kan oplopen tot wel € 2.000. En uiteindelijk betaal je daar zelf weer aan mee, omdat de gemeente deels afhankelijk is van belastingen om de begroting rond te krijgen.Veel huiseigenaren zijn geschrokken van de nieuwe WOZ-beschikking. De WOZ-waarde van hun huis is vaak tienduizenden euro’s hoger dan vorig jaar. Er zijn mensen die hiertegen bezwaar willen aantekenen. Maar wist je dat je misschien wel kunt besparen door dit juist niet te doen? Nee? Lees dan snel verder!
De WOZ-waarde van jouw huis bepaalt onder andere hoeveel gemeentelijke belasting en heffingen je betaalt. Hoe hoger de waarde, hoe hoger die belasting. Dus is het even schrikken als je huis volgens de gemeente opeens 20% meer waard is dan een jaar geleden.
Maar betekent dit nu ook dat je 20% meer belasting moet betalen? Nee. Dat komt omdat de meeste gemeenten de belastingtarieven juist hebben verlaagd. Pak de aanslag van vorig jaar er maar bij. Grote kans dat je dit jaar slechts enkele tientjes meer kwijt bent.
Honderden euro’s besparen met hogere WOZ
Maar hoe kun je nou besparen als je juist meer belasting moet betalen? Dat zit zo. Veel huiseigenaren die geen hypotheek met Nationale Hypotheekgarantie (NHG) hebben, betalen een zogenoemde risico-opslag op hun hypotheekrente. Die is afhankelijk van de hoogte van de hypotheek en de waarde van het huis. Kort gezegd: hoe meer je huis waard is, hoe minder risico-opslag je betaalt.
Stel dat je in 2020 een huis hebt gekocht voor € 350.000 en toen ook een hypotheek hebt afgesloten voor dat bedrag. Dan kan het zomaar zijn dat je 0,45% – of meer – extra hypotheekrente moet betalen. Zou je huis nu 20% meer waard zijn, dan wordt de risico-opslag met misschien wel 0,15% verlaagd. Op een hypotheek van € 350.000 kun je dan dus bruto € 525 per jaar besparen!
Let op
Er zijn geldverstrekkers die automatisch de risico-opslag aanpassen aan de actuele verhouding tussen jouw lening en je woningwaarde. Maar vaak moet je de bank zelf vragen om die opslag te verlagen. Jouw hypotheekaanbieder zal je dan vragen om je WOZ-aanslag.
Uitrekenen
Ben jij benieuwd of – en hoeveel – jij kunt besparen op jouw hypotheekkosten nu jouw WOZ-waarde een stuk hoger is? Als Erkend Financieel Adviseur – ook bekend als Erkend Hypotheekadviseur – reken ik het graag voor je uit. Neem dus snel contact met me op!
WOZ gaat over vorig jaar
Wat veel huiseigenaren zich niet realiseren, is dat de waardebepaling volgens de WOZ een jaar achterloopt. De WOZ-beschikking die je onlangs hebt ontvangen, gaat dus over de verkoopwaarde van jouw huis op 1 januari 2022. En in 2021 zijn de huizenprijzen enorm gestegen, gemiddeld bijna twee keer zoveel als het jaar ervoor.
Rekenvoorbeeld
De WOZ-waarde van het huis van Els en Wim is gestegen van € 376.000 naar € 453.000. Dat is een verschil van € 77.000, oftewel 20,4%. Vorig jaar moesten Wim en Els in totaal € 868 betalen aan gemeentelijke belasting en heffingen. In 2023 is dat € 935. Het verschil is dus € 67 per jaar, oftewel 7,7%.
Bel de gemeente
Houd daar dus rekening mee voordat je bezwaar aantekent. Veel gemeenten adviseren je om eerst even te bellen. Dat kan jou – en hen – veel tijd en inspanning besparen. Wim en Els volgden dat advies op. Tijdens het gesprek met de gemeente bleek dat hun huis waarschijnlijk zo’n € 25.000 te hoog is getaxeerd. Dat zou betekenen dat ze dit jaar € 20 minder belasting hoeven te betalen als hun bezwaar wordt geaccepteerd. Wim en Els hebben besloten geen bezwaar te maken.
Toch bezwaar maken
Ga jij wel bezwaar aantekenen? Dan wil de gemeente liever niet dat je dat via een commercieel bureau doet. Mocht je gelijk krijgen, dan sturen die namelijk hun rekening naar de gemeente. Die is vrijwel altijd veel hoger dan het bedrag dat jij bespaart en kan oplopen tot wel € 2.000. En uiteindelijk betaal je daar zelf weer aan mee, omdat de gemeente deels afhankelijk is van belastingen om de begroting rond te krijgen.
Verkoop
De prognose voor de verkoop is zomer 2023 en de start bouw is gepland in het voorjaar van 2024. Geïnteresseerden kunnen zich melden bij ons kantoor 0348-442004. In het voorjaar zijn informatiebijeenkomsten gepland voor omwonenden en geïnteresseerden. Wilt u op de hoogte blijven? Volg de social media kanalen van Radix & Veerman en de lokale media.
[post_type] => post
[post_date] => 2023-02-17 16:24:23
[url] => https://www.sijmons-dolata.nl/radix-veerman-ontwikkelt-22-royale-senioren-appartementen-in-harmelen/
[_edit_lock] => 1676900587:3
[_edit_last] => 3
[_thumbnail_id] => 8464
[_yoast_wpseo_content_score] => 60
[_yoast_wpseo_primary_category] => 7
)
)
persbericht: Radix & Veerman ontwikkelt 22 royale senioren-appartementen in HarmelenRadix & Veerman gaat 22 royale senioren-appartementen ontwikkelen in Harmelen op de voormalige locatie van het gemeentehuis in Harmelen. Het plan onder de naam ‘t Raadhuys bevat levensloopbestendige appartementen met een oppervlakte van tussen de ca. 50 en ca. 100m2. Op 17 februari tekenden Arjan Noorthoek, wethouder Wonen van de gemeente Woerden en Erik Veerman van Radix & Veerman de ontwikkelingsovereenkomst op de bouwlocatie.
Voor senioren van deze tijd
Erik Veerman: “We zijn erin geslaagd een plan te maken dat goed past bij senioren van deze tijd. De appartementen zijn royaal van opzet en het complex is geschikt voor allerlei bewoners, waaronder mensen die minder mobiel zijn.”
Biodiversiteit
Een ander speerpunt is bouwen met oog voor de natuur. t Raadhuys komt in een parkachtige tuin. “Het reliëf in de duurzame gevels creëert een verblijfplaats voor insecten en andere dieren. Dit trekt vogels aan. Ook de diversiteit in planten draagt bij aan biodiversiteit. Deze ecologische opzet maakt het plan in onze ogen completer en het feit dat de gemeente ons plan als beste beoordeelde, bevestigt dit. Ik ben er trots op dat ons plan is gekozen op inhoud en kwaliteit en ben blij dat de gemeente verder heeft gekeken dan naar alleen kosten. Het plan is in verschillende ontwerprondes met ons team tot stand gekomen en dat heeft tot dit eindresultaat geleid.”
Verkoop
De prognose voor de verkoop is zomer 2023 en de start bouw is gepland in het voorjaar van 2024. Geïnteresseerden kunnen zich melden bij ons kantoor 0348-442004. In het voorjaar zijn informatiebijeenkomsten gepland voor omwonenden en geïnteresseerden. Wilt u op de hoogte blijven? Volg de social media kanalen van Radix & Veerman en de lokale media.
Er komt dit jaar een nieuwe regeling om starters te helpen op de woningmarkt. Door gebruik te maken van het Nationaal Fonds Betaalbare Koopwoningen kunnen zij gemakkelijker een nieuwbouwhuis kopen. De regeling is bedoeld voor huishoudens met een inkomen tussen de € 40.000 en € 65.000.
Hoe werkt het?
Ben je starter op de woningmarkt, voldoe je aan de inkomensvoorwaarden en is de nieuwbouwwoning die je wilt kopen niet duurder dan € 355.000? Dan kun je een korting op de koopprijs van het huis aanvragen. Die korting kan oplopen tot een bedrag van € 75.000. Maar let op, die korting is een lening. Als je het huis weer verkoopt, moet je het bedrag terugbetalen. Verkoop je je huis met winst? Dan moet je van die overwaarde een deel – ruim 20% – afdragen aan het fonds.Bedenkingen
Critici hebben zo hun bedenkingen bij het fonds. Allereerst omdat de bouwer van de huizen zich moet aansluiten bij het Nationaal Koopfonds en het maar de vraag is of elke projectontwikkelaar dat zal doen. Verder zijn er niet veel nieuwe huizen die minder dan € 355.000 kosten. Daardoor betwijfelen veel experts of de regeling effect heeft.Hoogte hypotheek
Los daarvan is het maar de vraag of je voldoende hypotheek kunt krijgen. Met een inkomen van € 40.000 kun je momenteel ongeveer € 170.000 lenen (peildatum 15 februari 2023). Zelfs als je een korting krijgt van € 75.000 mag je huis dan niet meer dan € 245.000 kosten. Is jouw of het inkomen van jullie samen € 65.000? Dan ziet het financiële plaatje er beter uit. Je mag anno nu dan ongeveer € 290.000 lenen. In combinatie met een korting is het dan wel mogelijk om een huis van € 355.000 te bekostigen.Erkend Hypotheekadviseur
Ben jij starter op de woningmarkt? Dan zijn er naast het Nationaal Koopfonds misschien andere regelingen waarvan je gebruik kunt maken. Wil je daar meer over weten? Neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend onder de naam Erkend Hypotheekadviseur, ben ik expert op het gebied van hypotheken. Ik leg je graag uit wat je mogelijkheden zijn.Er komt dit jaar een nieuwe regeling om starters te helpen op de woningmarkt. Door gebruik te maken van het Nationaal Fonds Betaalbare Koopwoningen kunnen zij gemakkelijker een nieuwbouwhuis kopen. De regeling is bedoeld voor huishoudens met een inkomen tussen de € 40.000 en € 65.000.
Het Nationaal Fonds Betaalbare Koopwoningen – of kortweg Nationaal Koopfonds – is een initiatief van de stichting OpMaat. Het Rijk stopt in eerste instantie € 40 miljoen in het fonds. Naar verwachting kunnen de eerste huizenkopers er nog vóór de zomer gebruik van maken.
Hoe werkt het?
Ben je starter op de woningmarkt, voldoe je aan de inkomensvoorwaarden en is de nieuwbouwwoning die je wilt kopen niet duurder dan € 355.000? Dan kun je een korting op de koopprijs van het huis aanvragen. Die korting kan oplopen tot een bedrag van € 75.000.
Maar let op, die korting is een lening. Als je het huis weer verkoopt, moet je het bedrag terugbetalen. Verkoop je je huis met winst? Dan moet je van die overwaarde een deel – ruim 20% – afdragen aan het fonds.
Bedenkingen
Critici hebben zo hun bedenkingen bij het fonds. Allereerst omdat de bouwer van de huizen zich moet aansluiten bij het Nationaal Koopfonds en het maar de vraag is of elke projectontwikkelaar dat zal doen. Verder zijn er niet veel nieuwe huizen die minder dan € 355.000 kosten. Daardoor betwijfelen veel experts of de regeling effect heeft.
Hoogte hypotheek
Los daarvan is het maar de vraag of je voldoende hypotheek kunt krijgen. Met een inkomen van € 40.000 kun je momenteel ongeveer € 170.000 lenen (peildatum 15 februari 2023). Zelfs als je een korting krijgt van € 75.000 mag je huis dan niet meer dan € 245.000 kosten.
Is jouw of het inkomen van jullie samen € 65.000? Dan ziet het financiële plaatje er beter uit. Je mag anno nu dan ongeveer € 290.000 lenen. In combinatie met een korting is het dan wel mogelijk om een huis van € 355.000 te bekostigen.
Erkend Hypotheekadviseur
Ben jij starter op de woningmarkt? Dan zijn er naast het Nationaal Koopfonds misschien andere regelingen waarvan je gebruik kunt maken. Wil je daar meer over weten? Neem dan contact met me op. Als Erkend Financieel Adviseur, ook bekend onder de naam Erkend Hypotheekadviseur, ben ik expert op het gebied van hypotheken. Ik leg je graag uit wat je mogelijkheden zijn.
Per aanbieder verschillende regels
De regels kunnen van bank tot bank verschillen en vaak moet je ruim van tevoren aangeven wat je plannen zijn. Verder behandelen banken het verhuizen van een hypotheek net zo als het afsluiten van een nieuwe hypotheek. Dit betekent dat ze opnieuw naar je inkomen, je schulden en de marktwaarde van je (nieuwe) huis kijken.Aanvullende hypotheek
Zo zijn er nog wel meer regeltjes. Als de verkoopprijs van je oude huis hoger is dan je nieuwe hypotheek, kun je je oude hypotheek waarschijnlijk niet helemaal meenemen. Heb je juist meer geld nodig hebben? Dan zit je voor de aanvullende hypotheek meestal vast aan je huidige geldverstrekker.Aflossingsvrije hypotheek
Ook een aflossingsvrije hypotheek kun je meenemen naar een andere woning. Als je deze hebt afgesloten vóór 1 januari 2013 mag je de rente ervan bij je aangifte Inkomstenbelasting blijven aftrekken. Maar let op: als je verhuist, geldt dit voor maximaal 50% van het totale hypotheekbedrag. Het overige hypotheekbedrag moet je wel aflossen.Spaar- en beleggingshypotheken
Deze twee hypotheekvormen kun je niet meer afsluiten. Maar als je er al één hebt, mag je die wel meeverhuizen. Je kunt ook besluiten om ’m op te heffen. Wat in financieel opzicht de beste keuze is, verschilt van situatie tot situatie. Wil je daar meer over weten? Neem dan contact met me op.Afgestemd op jou
Je ziet, het meenemen van je hypotheek naar je nieuwe huis heeft nogal wat aandachtspunten. Gelukkig ken ik ze allemaal. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag met een advies dat optimaal is afgestemd op jouw situatie, je wensen en je voorkeuren.Als je verhuist naar een ander huis, kan het interessant zijn om je hypotheek mee te nemen. Het is immers goed mogelijk dat de hypotheekrente die je nu betaalt een stuk lager is dan wanneer je een nieuwe hypotheek zou afsluiten.
Gelukkig kun je bij veel hypotheekaanbieders gebruik maken van een zogenoemde verhuisregeling, ook wel meeneemregeling genoemd. Afhankelijk van de geldverstrekker kun je daarmee je hele hypotheek meenemen. Een andere mogelijkheid is dat je alleen de rente over het nog openstaande bedrag kunt meenemen, voor de rest van jouw rentevaste periode.
Per aanbieder verschillende regels
De regels kunnen van bank tot bank verschillen en vaak moet je ruim van tevoren aangeven wat je plannen zijn. Verder behandelen banken het verhuizen van een hypotheek net zo als het afsluiten van een nieuwe hypotheek. Dit betekent dat ze opnieuw naar je inkomen, je schulden en de marktwaarde van je (nieuwe) huis kijken.
Aanvullende hypotheek
Zo zijn er nog wel meer regeltjes. Als de verkoopprijs van je oude huis hoger is dan je nieuwe hypotheek, kun je je oude hypotheek waarschijnlijk niet helemaal meenemen. Heb je juist meer geld nodig hebben? Dan zit je voor de aanvullende hypotheek meestal vast aan je huidige geldverstrekker.
Aflossingsvrije hypotheek
Ook een aflossingsvrije hypotheek kun je meenemen naar een andere woning. Als je deze hebt afgesloten vóór 1 januari 2013 mag je de rente ervan bij je aangifte Inkomstenbelasting blijven aftrekken. Maar let op: als je verhuist, geldt dit voor maximaal 50% van het totale hypotheekbedrag. Het overige hypotheekbedrag moet je wel aflossen.
Spaar- en beleggingshypotheken
Deze twee hypotheekvormen kun je niet meer afsluiten. Maar als je er al één hebt, mag je die wel meeverhuizen. Je kunt ook besluiten om ’m op te heffen. Wat in financieel opzicht de beste keuze is, verschilt van situatie tot situatie. Wil je daar meer over weten? Neem dan contact met me op.
Afgestemd op jou
Je ziet, het meenemen van je hypotheek naar je nieuwe huis heeft nogal wat aandachtspunten. Gelukkig ken ik ze allemaal. Als Erkend Financieel Adviseur help ik je graag met een advies dat optimaal is afgestemd op jouw situatie, je wensen en je voorkeuren.